Berikan Pinjaman
Apa itu Peer-to-Peer Lending?Peer-to-Peer Lending atau yang dikenal sebagai loan-based crowdfunding atau market place lending adalah skema pembiayaan pinjaman dimana pelaku usaha mengajukan pinjaman untuk didanai secara langsung oleh kumpulan pemberi dana, tanpa melalui perantara bank ataupun lembaga keuangan lainnya. Akseleran mempertemukan penerima dana dengan pemberi dana. Akseleran juga melakukan analisis kelayakan dan risiko pinjaman, serta mengurus seluruh tertib administrasi pinjaman, seperti distribusi pembayaran pinjaman dan penagihan.
Siapa yang bisa memberikan pendanaan di Akseleran?Siapapun bisa memberikan pendanaan selama memiliki KTP, rekening bank di Indonesia, dan telah terdaftar menjadi pengguna Akseleran. Akseleran menyarankan lender untuk memiliki NPWP. Jika kamu belum mempunyai atau masih mengajukan aplikasi NPWP, silakan mendaftar terlebih dahulu dan menyusulkan NPWP kemudian.
Bagaimana cara memberikan pendanaan melalui Akseleran?Pastikan kamu memiliki dana Akseleran yang cukup. Jika tidak, tambah dana akun Akseleran terlebih dahulu.
Kamu dapat memberikan pendanaan pada peluang pinjaman yang sedang berlangsung pada halaman "Beri Pinjaman". Detail pinjaman dapat dilihat dengan mengklik peluang pinjaman tersebut. Klik tombol “Berikan Pinjaman” jika sudah yakin dengan peluang pinjaman yang ingin kamu danai.
Ingat, lakukan diversifikasi dana pinjaman untuk meminimalisasi risiko kredit. Contoh: Jika kamu mempunyai dana Rp50 juta, kamu dapat memberikan ke 10 pinjaman dengan besaran tiap pinjaman senilai Rp5 juta.
Kamu dapat memberikan pendanaan pada peluang pinjaman yang sedang berlangsung pada halaman "Beri Pinjaman". Detail pinjaman dapat dilihat dengan mengklik peluang pinjaman tersebut. Klik tombol “Berikan Pinjaman” jika sudah yakin dengan peluang pinjaman yang ingin kamu danai.
Ingat, lakukan diversifikasi dana pinjaman untuk meminimalisasi risiko kredit. Contoh: Jika kamu mempunyai dana Rp50 juta, kamu dapat memberikan ke 10 pinjaman dengan besaran tiap pinjaman senilai Rp5 juta.
Berapa jumlah minimal pinjaman yang bisa saya berikan?Kamu dapat memberikan pendanaan mulai dari Rp100.000 saja.
Siapa yang akan menerima dana pinjaman yang saya berikan?Melalui Akseleran, kamu akan meminjamkan dana kepada pelaku usaha yang telah lolos analisis kelayakan dan risiko usaha, serta dinyatakan layak mendapatkan pinjaman oleh Tim Akseleran.
Apakah aman memberikan pendanaan melalui Akseleran?Ya. Akseleran melakukan analisis kelayakan dan risiko pinjaman untuk meminimalisasi kegagalan pembayaran pinjaman secara kuantitatif dan kualitatif. Analisis kuantitatif yang dilaksanakan meliputi pengecekan besar pendapatan, kecukupan arus kas untuk membayar bunga dan pokok pinjaman, perbandingan ekuitas dan kewajiban, serta perbandingan aset dan kewajiban penerima dana. Analisis kualitatif yang dilakukan meliputi pengecekan rekam jejak, tingkat pendidikan, dan pengalaman usaha atau bekerja penerima dana.
Akseleran berupaya untuk menekan angka kredit macet. Namun, risiko kredit dalam pemberian pendanaan pinjaman tetap ada, seperti risiko gagal bayar atau kegagalan usaha. Oleh karena itu, lakukan diversifikasi dana yang kamu pinjamkan, misalnya bila kamu mempunyai dana sebesar Rp50 juta, berikan pendanaan Rp5 juta ke 10 peluang pinjaman. Akseleran juga berkomitmen untuk melindungi hak para pengguna Akseleran dengan memperoleh sertifikasi ISO 27001 yang menjamin penerapan standar keamanan informasi terbaik bertaraf internasional.
Akseleran berupaya untuk menekan angka kredit macet. Namun, risiko kredit dalam pemberian pendanaan pinjaman tetap ada, seperti risiko gagal bayar atau kegagalan usaha. Oleh karena itu, lakukan diversifikasi dana yang kamu pinjamkan, misalnya bila kamu mempunyai dana sebesar Rp50 juta, berikan pendanaan Rp5 juta ke 10 peluang pinjaman. Akseleran juga berkomitmen untuk melindungi hak para pengguna Akseleran dengan memperoleh sertifikasi ISO 27001 yang menjamin penerapan standar keamanan informasi terbaik bertaraf internasional.
Berapa dan siapa yang menentukan besaran suku bunga pinjaman di Akseleran?Suku bunga efektif yang kamu dapatkan adalah sebesar rata-rata 9.5% s.d 10.5% per tahun. Setiap peluang pinjaman memiliki suku bunga yang berbeda sesuai dengan hasil analisis kelayakan dan risiko pinjaman yang dilakukan oleh Tim Akseleran.
Apa itu bunga flat?Sistem bunga flat adalah sistem perhitungan bunga dimana porsi bunga dihitung berdasarkan jumlah pokok utang awal. Misalnya utang Rp1.200.000 dengan bunga flat sebesar 12% per tahun/1% per bulan (sama dengan 21.46% bunga efektif per tahun/1.78833% per bulan), maka dalam setahun pembayaran pokok adalah sebesar Rp1.200.000 dan pembayaran bunga adalah sebesar Rp144.000 (12% x Rp1.200.000), dengan perincian sebagai berikut:
| Bulan | Sisa Pokok Pinjaman di Awal Bulan | Cicilan Pokok | Pembayaran Bunga Bulanan |
|---|---|---|---|
| 1 | Rp1.200.000 | Rp90.543 | Rp21.457 |
| 2 | Rp1.109.457 | Rp92.162 | Rp19.838 |
| 3 | Rp1.017.295 | Rp93.810 | Rp18.190 |
| 4 | Rp923.486 | Rp95.487 | Rp16.513 |
| 5 | Rp827.998 | Rp97.195 | Rp14.805 |
| 6 | Rp730.804 | Rp98.933 | Rp13.067 |
| 7 | Rp630.871 | Rp100.702 | Rp11.298 |
| 8 | Rp531.170 | Rp102.502 | Rp9.498 |
| 9 | Rp428.668 | Rp104.335 | Rp7.665 |
| 10 | Rp324.333 | Rp106.201 | Rp5.799 |
| 11 | Rp218.132 | Rp108.100 | Rp3.900 |
| 12 | Rp110.033 | Rp110.033 | Rp1.967 |
| Total | Rp1.200.000 | Rp144.000 | |
| Rp1.344.000 | |||
Apa itu bunga efektif?Sistem bunga efektif adalah sistem perhitungan bunga dimana porsi bunga dihitung berdasarkan pokok utang tersisa. Misalnya utang Rp1.200.000 yang pokok utangnya dicicil secara bulanan sebesar Rp100.000 dengan bunga efektif 12% per tahun (1% per bulan), maka dalam setahun pembayaran pokok adalah sebesar Rp1.200.000 dan pembayaran bunga adalah sebesar Rp78.000, dengan perincian sebagai berikut:
| Bulan | Sisa Pokok Pinjaman di Awal Bulan | Cicilan Pokok | Pembayaran Bunga Bulanan (1% dari Pokok Utang Tersisa) |
|---|---|---|---|
| 1 | Rp1.200.000 | Rp100.000 | Rp12.000 |
| 2 | Rp1.100.000 | Rp100.000 | Rp11.000 |
| 3 | Rp1.000.000 | Rp100.000 | Rp10.000 |
| 4 | Rp900.000 | Rp100.000 | Rp9.000 |
| 5 | Rp800.000 | Rp100.000 | Rp8.000 |
| 6 | Rp700.000 | Rp100.000 | Rp7.000 |
| 7 | Rp600.000 | Rp100.000 | Rp6.000 |
| 8 | Rp500.000 | Rp100.000 | Rp5.000 |
| 9 | Rp400.000 | Rp100.000 | Rp4.000 |
| 10 | Rp300.000 | Rp100.000 | Rp3.000 |
| 11 | Rp200.000 | Rp100.000 | Rp2.000 |
| 12 | Rp100.000 | Rp100.000 | Rp1.000 |
| Total | Rp1.200.000 | Rp78.000 | |
| Rp1.278.000 | |||
Apakah arti logo Premium Deal di peluang pinjaman Akseleran?Premium Deal merupakan peluang-peluang pinjaman yang masuk dalam kategori aman menguntungkan. Hal ini karena Akseleran dapat memberikan imbal hasil di atas standar credit scoring Akseleran. Contohnya apabila rata-rata bunga Akseleran 10.5% per tahun, maka adanya premium deal dapat meningkatkan tingkat bunga hingga 12% per tahun. Baca selengkapnya di sini.
Berapa tenor atau lamanya pinjaman di Akseleran?Tenor pinjaman dimulai dari 1 bulan sampai 24 bulan. Setiap peluang pinjaman memiliki tenor pinjaman yang berbeda. Informasi ini dapat dilihat di halaman detail pinjaman.
Berapa angsuran per bulan yang saya terima?Setiap peluang pinjaman memiliki sistem perhitungan besaran angsuran yang berbeda. Besar angsuran dihitung dari besar bunga, tenor pinjaman dan periode pembayaran pokok pinjaman (bulanan, tiga bulanan, empat bulanan, semesteran, tahunan atau satu kali pembayaran di akhir tenor pinjaman). Informasi ini dapat dilihat di halaman detail pinjaman.
Bagaimana saya mendapatkan pembayaran atas pinjaman dan bunga?Kamu akan mendapatkan pembayaran atas pinjaman dan bunga melalui akun di Akseleran. Dana di akun Akseleran dapat kamu cairkan ke rekening bank terdaftar sewaktu-waktu. Pencairan tersebut membutuhkan waktu sekitar 1 hari kerja.
Bagaimana saya bisa melihat detail pemberian pendanaan yang saya lakukan?Kamu bisa melihat detail dan memantau status pemberian pinjamanmu di halaman Portofolio Saya. Di halaman ini, kamu bisa melihat pinjamanmu yang sedang berlangsung, lancar, dalam perhatian khusus, kurang lancar, diragukan, macet, tak tertagih, dan sudah lunas. Berikut adalah keterangan dari setiap kategori status pinjamanmu,
Sedang berlangsung: seluruh pemberian pendanaan yang dilakukan dan masih dalam proses penggalangan dana atau tahap verifikasi final sehingga belum disalurkan ke debitur. Setelah disalurkan, otomatis kartu pemberian pendanaan akan masuk ke tab Lancar.
Lancar: seluruh pemberian pendanaan yang sudah disalurkan ke debitur dengan status pembayaran lancar. Kamu bisa melihat detail dan jadwal pembayaran selanjutnya dengan meng-klik kartu tiap-tiap peluang usaha.
Dalam Perhatian Khusus: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun terlambat dibayarkan oleh debitur dalam periode 1-30 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya.
Kurang Lancar: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun terlambat dibayarkan oleh debitur dalam periode 31-60 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya.
Diragukan: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun terlambat dibayarkan oleh debitur dalam periode 61-90 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya.
Macet: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun debitur belum melakukan pembayaran dalam periode > 90 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya. Tim penagihan terus melakukan proses penagihan dan monitoring yang ketat atas sisa pinjaman ini.
Tak tertagih: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun debitur belum melakukan pembayaran dalam periode > 90 hari, dan dinilai oleh tim penagihan Akseleran sudah tidak dapat tertagih setelah dilakukan berbagai upaya penagihan. Pinjaman yang masuk dalam kategori ini bisa dianggap loss / kerugian yang dialami oleh Lender / Pemberi Pinjaman, sebagai bagian dari risiko pemberian pendanaan di platform Peer-to-Peer Lending.
Sudah lunas: pemberian pendanaan yang sudah lunas dibayarkan oleh debitur.
Sedang berlangsung: seluruh pemberian pendanaan yang dilakukan dan masih dalam proses penggalangan dana atau tahap verifikasi final sehingga belum disalurkan ke debitur. Setelah disalurkan, otomatis kartu pemberian pendanaan akan masuk ke tab Lancar.
Lancar: seluruh pemberian pendanaan yang sudah disalurkan ke debitur dengan status pembayaran lancar. Kamu bisa melihat detail dan jadwal pembayaran selanjutnya dengan meng-klik kartu tiap-tiap peluang usaha.
Dalam Perhatian Khusus: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun terlambat dibayarkan oleh debitur dalam periode 1-30 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya.
Kurang Lancar: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun terlambat dibayarkan oleh debitur dalam periode 31-60 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya.
Diragukan: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun terlambat dibayarkan oleh debitur dalam periode 61-90 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya.
Macet: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun debitur belum melakukan pembayaran dalam periode > 90 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya. Tim penagihan terus melakukan proses penagihan dan monitoring yang ketat atas sisa pinjaman ini.
Tak tertagih: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun debitur belum melakukan pembayaran dalam periode > 90 hari, dan dinilai oleh tim penagihan Akseleran sudah tidak dapat tertagih setelah dilakukan berbagai upaya penagihan. Pinjaman yang masuk dalam kategori ini bisa dianggap loss / kerugian yang dialami oleh Lender / Pemberi Pinjaman, sebagai bagian dari risiko pemberian pendanaan di platform Peer-to-Peer Lending.
Sudah lunas: pemberian pendanaan yang sudah lunas dibayarkan oleh debitur.
Berapa biaya yang harus dibayar kepada Akseleran atas pinjaman yang saya berikan?Untuk tenor pinjaman 1-24 bulan, kamu tidak terkena fee atau GRATIS.
Bagaimana mekanisme pelaporan pajak atas bunga yang saya terima?Pelaporan pajak pemberi dana dilakukan secara pribadi dengan mengikuti PPh 21 yang nilainya berlaku progresif sesuai dengan tarif pajak pribadimu. Jika kamu adalah WNI yang sedang bekerja di luar negeri, bunga hasil pemberian pendanaan dikenakan 20% final sesuai dengan PPh 26 dan dilaporkan secara pribadi.
Saya telah mendanai pinjaman yang sedang dalam proses penggalangan pinjaman. Apa langkah selanjutnya?Penggalangan dana pinjaman berlangsung selama maksimal 30 hari. Pada akhir periode tersebut apabila jumlah dana pinjaman yang terkumpul lebih dari atau sama dengan 80% dari jumlah pinjaman, maka penggalangan berhasil dan akan memasuki masa finalisasi dan pengiriman dana pinjaman ke penerima dana. Bila tidak mencapai 80%, maka penggalangan gagal dan dana akan kami kembalikan ke akun para pemberi dana.
Apakah setiap pinjaman dijamin oleh Akseleran?Tidak. Akseleran tidak menjamin pinjaman yang ada, namun kami melakukan analisis kelayakan setiap pinjaman secara mendalam dan berkomitmen untuk meminimalisasi angka kredit macet yang mungkin terjadi.
Apakah pinjaman dijamin dengan agunan?Ya. Lebih dari 98% nilai porfolio pinjaman Akseleran beragunan dan hanya sekitar 2% yang tidak beragunan. Penyertaan agunan mempengaruhi kelayakan pinjaman dan mengurangi risiko, sehingga berbanding lurus dengan grade dan suku bunga dari pinjaman tersebut. Agunan yang dapat disertakan oleh penerima dana bisa berbentuk tagihan/invoice, peralatan, kendaraan bermotor, tanah dan bangunan, perhiasan, saham atau surat berharga. Informasi ini dapat dilihat di halaman detail pinjaman.
Apakah pinjaman dijamin oleh pihak lain?Ya. Pinjaman bisa dijamin oleh penjamin pribadi (personal guarantor), penjamin perusahaan (corporate guarantor), ataupun tidak dijamin oleh pihak ketiga manapun. Informasi ini dapat dilihat di halaman detail pinjaman.
Apakah saya dapat mencairkan pinjaman saya sewaktu-waktu?Tidak. Kamu tidak bisa mencairkan pinjaman sewaktu-waktu. Kamu harus menunggu pembayaran dari penerima dana sesuai dengan tenor pinjaman.
Apakah penerima dana dapat melunasi pinjaman lebih dulu?Ya. Penerima dana dapat melunasi pinjaman lebih dulu sebelum akhir tenor pinjaman. Jika hal tersebut terjadi, penerima dana membayar bunga sampai dengan hari di mana penerima dana melunasi pinjamannya (secara prorata). Dalam hal ini, kamu sebagai pemberi dana akan mendapatkan pengembalian bunga sampai dengan hari dari tanggal pelunasan tersebut (secara prorata).
Apakah pemberian pendanaan saya diasuransikan?Saat ini Akseleran telah mengimplementasi perlindungan asuransi kredit hampir di seluruh pinjaman yang ditampilkan.
Premi asuransi ini dikompensasikan dalam bentuk tingkat imbal hasil yang telah disesuaikan kepada Lender / pemberi dana. Asuransi kredit akan memberikan pengembalian hingga 75% dari total pokok tertunggak baik untuk pinjaman Online Merchant maupun pinjaman beragunan invoice (tagihan) yang masih terhutang pada hari ke-104 sejak tanggal jatuh tempo pinjaman.
Premi asuransi ini dikompensasikan dalam bentuk tingkat imbal hasil yang telah disesuaikan kepada Lender / pemberi dana. Asuransi kredit akan memberikan pengembalian hingga 75% dari total pokok tertunggak baik untuk pinjaman Online Merchant maupun pinjaman beragunan invoice (tagihan) yang masih terhutang pada hari ke-104 sejak tanggal jatuh tempo pinjaman.
Bagaimana cara mengetahui jika suatu campaign memiliki proteksi asuransi kredit?Di foto / gambar campaign pinjaman akan ada logo "Proteksi Asuransi". Lalu di detail campaign pinjaman, di bagian Jaminan & Agunan akan ada keterangan mengenai proteksi asuransi yang melindungi pinjaman tersebut.
Apa saja yang dicover oleh asuransi kredit?Asuransi kredit akan menjamin pengembalian 75% pokok pinjaman yang tertunggak lebih dari 90 hari. Bunga pinjaman dan denda tidak dijamin oleh asuransi kredit.
Bagaimana perhitungan biaya premi asuransi kredit untuk Lender?Untuk memudahkan, pemberi dana tidak perlu membayar premi asuransi kredit apapun. Hal ini karena premi asuransi dibayarkan melalui penurunan bunga dari tingkat bunga normal yang seharusnya didapat oleh pemberi dana sesuai dengan rating pinjaman terkait.
Berapa lama proses pencairan asuransi kredit?Klaim asuransi akan dimulai sejak hari ke-91 keterlambatan pembayaran pokok pinjaman, dengan waktu proses sekitar 14 hari kalender.
Siapa saja penyedia asuransi kredit yang bekerja sama dengan Akseleran?Akseleran telah bekerja sama dengan PasarPolis/Citra International Underwriter (CIU) baik untuk online-merchant maupun para penerima dana UMKM secara umum.
Apa yang terjadi apabila proses crowdfunding tidak mencapai 100%?Apabila jumlah dana pinjaman yang terkumpul lebih dari atau sama dengan 80% dari jumlah pinjaman pada akhir masa penggalangan dana, maka penggalangan dinilai berhasil dan dana diproses pencairannya ke penerima dana. Bila tidak mencapai 80%, maka penggalangan gagal dan dana akan kami kembalikan ke akun para pemberi dana.
Bagaimana cara melihat laporan keuangan dari Borrower?Highlight laporan keuangan singkat dari Borrower dapat dilihat di halaman detail setiap campaign, lebih spesifiknya di bagian "Info Usaha dan Keuangan" untuk di Website dan "Highlight Keuangan" untuk di aplikasi.
Kenapa nama payor ada yang tidak dipublikasikan?Hal ini dikarenakan dari debiturnya ada yang terikat perjanjian kerahasiaan dengan payornya sehingga tidak bisa mengungkapkan identitas payor ke pemberi dana.
Setiap berapa lama credit rating diperbaharui?Akseleran menentukan Credit Rating calon penerima dana saat pertama kali calon penerima dana mengajukan pinjaman dan diperbaharui 1 tahun sekali.
Apa itu Peer-to-Peer Lending?Peer-to-Peer Lending atau yang dikenal sebagai loan-based crowdfunding atau market place lending adalah skema pembiayaan pinjaman dimana pelaku usaha mengajukan pinjaman untuk didanai secara langsung oleh kumpulan pemberi dana, tanpa melalui perantara bank ataupun lembaga keuangan lainnya. Akseleran mempertemukan penerima dana dengan pemberi dana. Akseleran juga melakukan analisis kelayakan dan risiko pinjaman, serta mengurus seluruh tertib administrasi pinjaman, seperti distribusi pembayaran pinjaman dan penagihan.
Siapa yang bisa memberikan pendanaan di Akseleran?Siapapun bisa memberikan pendanaan selama memiliki KTP, rekening bank di Indonesia, dan telah terdaftar menjadi pengguna Akseleran. Akseleran menyarankan lender untuk memiliki NPWP. Jika kamu belum mempunyai atau masih mengajukan aplikasi NPWP, silakan mendaftar terlebih dahulu dan menyusulkan NPWP kemudian.
Bagaimana cara memberikan pendanaan melalui Akseleran?Pastikan kamu memiliki dana Akseleran yang cukup. Jika tidak, tambah dana akun Akseleran terlebih dahulu.
Kamu dapat memberikan pendanaan pada peluang pinjaman yang sedang berlangsung pada halaman "Beri Pinjaman". Detail pinjaman dapat dilihat dengan mengklik peluang pinjaman tersebut. Klik tombol “Berikan Pinjaman” jika sudah yakin dengan peluang pinjaman yang ingin kamu danai.
Ingat, lakukan diversifikasi dana pinjaman untuk meminimalisasi risiko kredit. Contoh: Jika kamu mempunyai dana Rp50 juta, kamu dapat memberikan ke 10 pinjaman dengan besaran tiap pinjaman senilai Rp5 juta.
Kamu dapat memberikan pendanaan pada peluang pinjaman yang sedang berlangsung pada halaman "Beri Pinjaman". Detail pinjaman dapat dilihat dengan mengklik peluang pinjaman tersebut. Klik tombol “Berikan Pinjaman” jika sudah yakin dengan peluang pinjaman yang ingin kamu danai.
Ingat, lakukan diversifikasi dana pinjaman untuk meminimalisasi risiko kredit. Contoh: Jika kamu mempunyai dana Rp50 juta, kamu dapat memberikan ke 10 pinjaman dengan besaran tiap pinjaman senilai Rp5 juta.
Berapa jumlah minimal pinjaman yang bisa saya berikan?Kamu dapat memberikan pendanaan mulai dari Rp100.000 saja.
Siapa yang akan menerima dana pinjaman yang saya berikan?Melalui Akseleran, kamu akan meminjamkan dana kepada pelaku usaha yang telah lolos analisis kelayakan dan risiko usaha, serta dinyatakan layak mendapatkan pinjaman oleh Tim Akseleran.
Apakah aman memberikan pendanaan melalui Akseleran?Ya. Akseleran melakukan analisis kelayakan dan risiko pinjaman untuk meminimalisasi kegagalan pembayaran pinjaman secara kuantitatif dan kualitatif. Analisis kuantitatif yang dilaksanakan meliputi pengecekan besar pendapatan, kecukupan arus kas untuk membayar bunga dan pokok pinjaman, perbandingan ekuitas dan kewajiban, serta perbandingan aset dan kewajiban penerima dana. Analisis kualitatif yang dilakukan meliputi pengecekan rekam jejak, tingkat pendidikan, dan pengalaman usaha atau bekerja penerima dana.
Akseleran berupaya untuk menekan angka kredit macet. Namun, risiko kredit dalam pemberian pendanaan pinjaman tetap ada, seperti risiko gagal bayar atau kegagalan usaha. Oleh karena itu, lakukan diversifikasi dana yang kamu pinjamkan, misalnya bila kamu mempunyai dana sebesar Rp50 juta, berikan pendanaan Rp5 juta ke 10 peluang pinjaman. Akseleran juga berkomitmen untuk melindungi hak para pengguna Akseleran dengan memperoleh sertifikasi ISO 27001 yang menjamin penerapan standar keamanan informasi terbaik bertaraf internasional.
Akseleran berupaya untuk menekan angka kredit macet. Namun, risiko kredit dalam pemberian pendanaan pinjaman tetap ada, seperti risiko gagal bayar atau kegagalan usaha. Oleh karena itu, lakukan diversifikasi dana yang kamu pinjamkan, misalnya bila kamu mempunyai dana sebesar Rp50 juta, berikan pendanaan Rp5 juta ke 10 peluang pinjaman. Akseleran juga berkomitmen untuk melindungi hak para pengguna Akseleran dengan memperoleh sertifikasi ISO 27001 yang menjamin penerapan standar keamanan informasi terbaik bertaraf internasional.
Berapa dan siapa yang menentukan besaran suku bunga pinjaman di Akseleran?Suku bunga efektif yang kamu dapatkan adalah sebesar rata-rata 9.5% s.d 10.5% per tahun. Setiap peluang pinjaman memiliki suku bunga yang berbeda sesuai dengan hasil analisis kelayakan dan risiko pinjaman yang dilakukan oleh Tim Akseleran.
Apa itu bunga flat?Sistem bunga flat adalah sistem perhitungan bunga dimana porsi bunga dihitung berdasarkan jumlah pokok utang awal. Misalnya utang Rp1.200.000 dengan bunga flat sebesar 12% per tahun/1% per bulan (sama dengan 21.46% bunga efektif per tahun/1.78833% per bulan), maka dalam setahun pembayaran pokok adalah sebesar Rp1.200.000 dan pembayaran bunga adalah sebesar Rp144.000 (12% x Rp1.200.000), dengan perincian sebagai berikut:
| Bulan | Sisa Pokok Pinjaman di Awal Bulan | Cicilan Pokok | Pembayaran Bunga Bulanan |
|---|---|---|---|
| 1 | Rp1.200.000 | Rp90.543 | Rp21.457 |
| 2 | Rp1.109.457 | Rp92.162 | Rp19.838 |
| 3 | Rp1.017.295 | Rp93.810 | Rp18.190 |
| 4 | Rp923.486 | Rp95.487 | Rp16.513 |
| 5 | Rp827.998 | Rp97.195 | Rp14.805 |
| 6 | Rp730.804 | Rp98.933 | Rp13.067 |
| 7 | Rp630.871 | Rp100.702 | Rp11.298 |
| 8 | Rp531.170 | Rp102.502 | Rp9.498 |
| 9 | Rp428.668 | Rp104.335 | Rp7.665 |
| 10 | Rp324.333 | Rp106.201 | Rp5.799 |
| 11 | Rp218.132 | Rp108.100 | Rp3.900 |
| 12 | Rp110.033 | Rp110.033 | Rp1.967 |
| Total | Rp1.200.000 | Rp144.000 | |
| Rp1.344.000 | |||
Apa itu bunga efektif?Sistem bunga efektif adalah sistem perhitungan bunga dimana porsi bunga dihitung berdasarkan pokok utang tersisa. Misalnya utang Rp1.200.000 yang pokok utangnya dicicil secara bulanan sebesar Rp100.000 dengan bunga efektif 12% per tahun (1% per bulan), maka dalam setahun pembayaran pokok adalah sebesar Rp1.200.000 dan pembayaran bunga adalah sebesar Rp78.000, dengan perincian sebagai berikut:
| Bulan | Sisa Pokok Pinjaman di Awal Bulan | Cicilan Pokok | Pembayaran Bunga Bulanan (1% dari Pokok Utang Tersisa) |
|---|---|---|---|
| 1 | Rp1.200.000 | Rp100.000 | Rp12.000 |
| 2 | Rp1.100.000 | Rp100.000 | Rp11.000 |
| 3 | Rp1.000.000 | Rp100.000 | Rp10.000 |
| 4 | Rp900.000 | Rp100.000 | Rp9.000 |
| 5 | Rp800.000 | Rp100.000 | Rp8.000 |
| 6 | Rp700.000 | Rp100.000 | Rp7.000 |
| 7 | Rp600.000 | Rp100.000 | Rp6.000 |
| 8 | Rp500.000 | Rp100.000 | Rp5.000 |
| 9 | Rp400.000 | Rp100.000 | Rp4.000 |
| 10 | Rp300.000 | Rp100.000 | Rp3.000 |
| 11 | Rp200.000 | Rp100.000 | Rp2.000 |
| 12 | Rp100.000 | Rp100.000 | Rp1.000 |
| Total | Rp1.200.000 | Rp78.000 | |
| Rp1.278.000 | |||
Apakah arti logo Premium Deal di peluang pinjaman Akseleran?Premium Deal merupakan peluang-peluang pinjaman yang masuk dalam kategori aman menguntungkan. Hal ini karena Akseleran dapat memberikan imbal hasil di atas standar credit scoring Akseleran. Contohnya apabila rata-rata bunga Akseleran 10.5% per tahun, maka adanya premium deal dapat meningkatkan tingkat bunga hingga 12% per tahun. Baca selengkapnya di sini.
Berapa tenor atau lamanya pinjaman di Akseleran?Tenor pinjaman dimulai dari 1 bulan sampai 24 bulan. Setiap peluang pinjaman memiliki tenor pinjaman yang berbeda. Informasi ini dapat dilihat di halaman detail pinjaman.
Berapa angsuran per bulan yang saya terima?Setiap peluang pinjaman memiliki sistem perhitungan besaran angsuran yang berbeda. Besar angsuran dihitung dari besar bunga, tenor pinjaman dan periode pembayaran pokok pinjaman (bulanan, tiga bulanan, empat bulanan, semesteran, tahunan atau satu kali pembayaran di akhir tenor pinjaman). Informasi ini dapat dilihat di halaman detail pinjaman.
Bagaimana saya mendapatkan pembayaran atas pinjaman dan bunga?Kamu akan mendapatkan pembayaran atas pinjaman dan bunga melalui akun di Akseleran. Dana di akun Akseleran dapat kamu cairkan ke rekening bank terdaftar sewaktu-waktu. Pencairan tersebut membutuhkan waktu sekitar 1 hari kerja.
Bagaimana saya bisa melihat detail pemberian pendanaan yang saya lakukan?Kamu bisa melihat detail dan memantau status pemberian pinjamanmu di halaman Portofolio Saya. Di halaman ini, kamu bisa melihat pinjamanmu yang sedang berlangsung, lancar, dalam perhatian khusus, kurang lancar, diragukan, macet, tak tertagih, dan sudah lunas. Berikut adalah keterangan dari setiap kategori status pinjamanmu,
Sedang berlangsung: seluruh pemberian pendanaan yang dilakukan dan masih dalam proses penggalangan dana atau tahap verifikasi final sehingga belum disalurkan ke debitur. Setelah disalurkan, otomatis kartu pemberian pendanaan akan masuk ke tab Lancar.
Lancar: seluruh pemberian pendanaan yang sudah disalurkan ke debitur dengan status pembayaran lancar. Kamu bisa melihat detail dan jadwal pembayaran selanjutnya dengan meng-klik kartu tiap-tiap peluang usaha.
Dalam Perhatian Khusus: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun terlambat dibayarkan oleh debitur dalam periode 1-30 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya.
Kurang Lancar: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun terlambat dibayarkan oleh debitur dalam periode 31-60 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya.
Diragukan: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun terlambat dibayarkan oleh debitur dalam periode 61-90 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya.
Macet: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun debitur belum melakukan pembayaran dalam periode > 90 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya. Tim penagihan terus melakukan proses penagihan dan monitoring yang ketat atas sisa pinjaman ini.
Tak tertagih: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun debitur belum melakukan pembayaran dalam periode > 90 hari, dan dinilai oleh tim penagihan Akseleran sudah tidak dapat tertagih setelah dilakukan berbagai upaya penagihan. Pinjaman yang masuk dalam kategori ini bisa dianggap loss / kerugian yang dialami oleh Lender / Pemberi Pinjaman, sebagai bagian dari risiko pemberian pendanaan di platform Peer-to-Peer Lending.
Sudah lunas: pemberian pendanaan yang sudah lunas dibayarkan oleh debitur.
Sedang berlangsung: seluruh pemberian pendanaan yang dilakukan dan masih dalam proses penggalangan dana atau tahap verifikasi final sehingga belum disalurkan ke debitur. Setelah disalurkan, otomatis kartu pemberian pendanaan akan masuk ke tab Lancar.
Lancar: seluruh pemberian pendanaan yang sudah disalurkan ke debitur dengan status pembayaran lancar. Kamu bisa melihat detail dan jadwal pembayaran selanjutnya dengan meng-klik kartu tiap-tiap peluang usaha.
Dalam Perhatian Khusus: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun terlambat dibayarkan oleh debitur dalam periode 1-30 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya.
Kurang Lancar: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun terlambat dibayarkan oleh debitur dalam periode 31-60 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya.
Diragukan: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun terlambat dibayarkan oleh debitur dalam periode 61-90 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya.
Macet: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun debitur belum melakukan pembayaran dalam periode > 90 hari. Klik kartu untuk mengetahui jadwal pembayaran terakhir dan status keterlambatan pembayarannya. Tim penagihan terus melakukan proses penagihan dan monitoring yang ketat atas sisa pinjaman ini.
Tak tertagih: pemberian pendanaan yang masih terhutang, namun debitur belum melakukan pembayaran dalam periode > 90 hari, dan dinilai oleh tim penagihan Akseleran sudah tidak dapat tertagih setelah dilakukan berbagai upaya penagihan. Pinjaman yang masuk dalam kategori ini bisa dianggap loss / kerugian yang dialami oleh Lender / Pemberi Pinjaman, sebagai bagian dari risiko pemberian pendanaan di platform Peer-to-Peer Lending.
Sudah lunas: pemberian pendanaan yang sudah lunas dibayarkan oleh debitur.
Berapa biaya yang harus dibayar kepada Akseleran atas pinjaman yang saya berikan?Untuk tenor pinjaman 1-24 bulan, kamu tidak terkena fee atau GRATIS.
Bagaimana mekanisme pelaporan pajak atas bunga yang saya terima?Pelaporan pajak pemberi dana dilakukan secara pribadi dengan mengikuti PPh 21 yang nilainya berlaku progresif sesuai dengan tarif pajak pribadimu. Jika kamu adalah WNI yang sedang bekerja di luar negeri, bunga hasil pemberian pendanaan dikenakan 20% final sesuai dengan PPh 26 dan dilaporkan secara pribadi.
Saya telah mendanai pinjaman yang sedang dalam proses penggalangan pinjaman. Apa langkah selanjutnya?Penggalangan dana pinjaman berlangsung selama maksimal 30 hari. Pada akhir periode tersebut apabila jumlah dana pinjaman yang terkumpul lebih dari atau sama dengan 80% dari jumlah pinjaman, maka penggalangan berhasil dan akan memasuki masa finalisasi dan pengiriman dana pinjaman ke penerima dana. Bila tidak mencapai 80%, maka penggalangan gagal dan dana akan kami kembalikan ke akun para pemberi dana.
Apakah setiap pinjaman dijamin oleh Akseleran?Tidak. Akseleran tidak menjamin pinjaman yang ada, namun kami melakukan analisis kelayakan setiap pinjaman secara mendalam dan berkomitmen untuk meminimalisasi angka kredit macet yang mungkin terjadi.
Apakah pinjaman dijamin dengan agunan?Ya. Lebih dari 98% nilai porfolio pinjaman Akseleran beragunan dan hanya sekitar 2% yang tidak beragunan. Penyertaan agunan mempengaruhi kelayakan pinjaman dan mengurangi risiko, sehingga berbanding lurus dengan grade dan suku bunga dari pinjaman tersebut. Agunan yang dapat disertakan oleh penerima dana bisa berbentuk tagihan/invoice, peralatan, kendaraan bermotor, tanah dan bangunan, perhiasan, saham atau surat berharga. Informasi ini dapat dilihat di halaman detail pinjaman.
Apakah pinjaman dijamin oleh pihak lain?Ya. Pinjaman bisa dijamin oleh penjamin pribadi (personal guarantor), penjamin perusahaan (corporate guarantor), ataupun tidak dijamin oleh pihak ketiga manapun. Informasi ini dapat dilihat di halaman detail pinjaman.
Apakah saya dapat mencairkan pinjaman saya sewaktu-waktu?Tidak. Kamu tidak bisa mencairkan pinjaman sewaktu-waktu. Kamu harus menunggu pembayaran dari penerima dana sesuai dengan tenor pinjaman.
Apakah penerima dana dapat melunasi pinjaman lebih dulu?Ya. Penerima dana dapat melunasi pinjaman lebih dulu sebelum akhir tenor pinjaman. Jika hal tersebut terjadi, penerima dana membayar bunga sampai dengan hari di mana penerima dana melunasi pinjamannya (secara prorata). Dalam hal ini, kamu sebagai pemberi dana akan mendapatkan pengembalian bunga sampai dengan hari dari tanggal pelunasan tersebut (secara prorata).
Apakah pemberian pendanaan saya diasuransikan?Saat ini Akseleran telah mengimplementasi perlindungan asuransi kredit hampir di seluruh pinjaman yang ditampilkan.
Premi asuransi ini dikompensasikan dalam bentuk tingkat imbal hasil yang telah disesuaikan kepada Lender / pemberi dana. Asuransi kredit akan memberikan pengembalian hingga 75% dari total pokok tertunggak baik untuk pinjaman Online Merchant maupun pinjaman beragunan invoice (tagihan) yang masih terhutang pada hari ke-104 sejak tanggal jatuh tempo pinjaman.
Premi asuransi ini dikompensasikan dalam bentuk tingkat imbal hasil yang telah disesuaikan kepada Lender / pemberi dana. Asuransi kredit akan memberikan pengembalian hingga 75% dari total pokok tertunggak baik untuk pinjaman Online Merchant maupun pinjaman beragunan invoice (tagihan) yang masih terhutang pada hari ke-104 sejak tanggal jatuh tempo pinjaman.
Bagaimana cara mengetahui jika suatu campaign memiliki proteksi asuransi kredit?Di foto / gambar campaign pinjaman akan ada logo "Proteksi Asuransi". Lalu di detail campaign pinjaman, di bagian Jaminan & Agunan akan ada keterangan mengenai proteksi asuransi yang melindungi pinjaman tersebut.
Apa saja yang dicover oleh asuransi kredit?Asuransi kredit akan menjamin pengembalian 75% pokok pinjaman yang tertunggak lebih dari 90 hari. Bunga pinjaman dan denda tidak dijamin oleh asuransi kredit.
Bagaimana perhitungan biaya premi asuransi kredit untuk Lender?Untuk memudahkan, pemberi dana tidak perlu membayar premi asuransi kredit apapun. Hal ini karena premi asuransi dibayarkan melalui penurunan bunga dari tingkat bunga normal yang seharusnya didapat oleh pemberi dana sesuai dengan rating pinjaman terkait.
Berapa lama proses pencairan asuransi kredit?Klaim asuransi akan dimulai sejak hari ke-91 keterlambatan pembayaran pokok pinjaman, dengan waktu proses sekitar 14 hari kalender.
Siapa saja penyedia asuransi kredit yang bekerja sama dengan Akseleran?Akseleran telah bekerja sama dengan PasarPolis/Citra International Underwriter (CIU) baik untuk online-merchant maupun para penerima dana UMKM secara umum.
Apa yang terjadi apabila proses crowdfunding tidak mencapai 100%?Apabila jumlah dana pinjaman yang terkumpul lebih dari atau sama dengan 80% dari jumlah pinjaman pada akhir masa penggalangan dana, maka penggalangan dinilai berhasil dan dana diproses pencairannya ke penerima dana. Bila tidak mencapai 80%, maka penggalangan gagal dan dana akan kami kembalikan ke akun para pemberi dana.
Bagaimana cara melihat laporan keuangan dari Borrower?Highlight laporan keuangan singkat dari Borrower dapat dilihat di halaman detail setiap campaign, lebih spesifiknya di bagian "Info Usaha dan Keuangan" untuk di Website dan "Highlight Keuangan" untuk di aplikasi.
Kenapa nama payor ada yang tidak dipublikasikan?Hal ini dikarenakan dari debiturnya ada yang terikat perjanjian kerahasiaan dengan payornya sehingga tidak bisa mengungkapkan identitas payor ke pemberi dana.
Setiap berapa lama credit rating diperbaharui?Akseleran menentukan Credit Rating calon penerima dana saat pertama kali calon penerima dana mengajukan pinjaman dan diperbaharui 1 tahun sekali.
Anggota dari
Berizin dan Diawasi oleh
Otoritas Jasa Keuangan
Otoritas Jasa Keuangan
ProdukDukunganPerusahaanLegalAnggota dari
Otoritas Jasa Keuangan
PT Akseleran Keuangan Inklusif Indonesia (“Akseleran“) adalah badan hukum Indonesia selaku penyelenggara Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi (“LPBBTI“) secara konvensional serta telah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan, yang mempertemukan Pemberi Dana dengan Penerima Dana dalam melakukan pendanaan konvensional secara langsung melalui sistem elektronik dengan menggunakan internet. Kegiatan usaha Akseleran tunduk kepada seluruh ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 10/POJK.05/2022 dan peraturan perundang-undangan lainnya yang terkait dengan LPBBTI.
Akseleran tidak memberikan rekomendasi pendanaan dan tidak mengelola dana milik para Pemberi Dana yang terdaftar di situs ini. Akseleran berperan menyelenggarakan situs peer-to-peer lending www.akseleran.co.id yang menghubungkan usaha tahap awal dan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang membutuhkan pendanaan dengan para calon Pemberi Dana, serta mengurus tertib administrasi dari pendanaan yang berhasil dicairkan.
Pemberian pendanaan mengandung risiko, diantaranya risiko kredit/gagal bayar, risiko likuiditas agunan, maupun risiko proses hukum. Pastikan Anda memahami risiko yang ada sebelum Anda memberikan pendanaan. Pelajari risiko lebih lanjut dengan menuju halaman Risiko Pemberian Pendanaan.
Sebagai Penerima Dana, Anda bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran pokok dan bunga pendanaan Anda. Sesuai Pasal 1131 KUHPerdata, setiap aset milik Penerima Dana menjadi jaminan untuk setiap perikatan yang dibuat. Dengan demikian, dalam hal Anda gagal melakukan pembayaran, Anda dapat kehilangan aset atau harta kekayaan Anda. Pastikan Anda mengajukan pendanaan sesuai kemampuan pengembalian pendanaan Anda.
(i) Pengguna LPBBTI ("Fintech Lending") merupakan wujud kesepakatan dan hubungan perdata antara Pemberi Dana dengan Penerima Dana, sehingga segala resiko dan akibat hukum daripadanya ditanggung sepenuhnya oleh masing-masing pihak yang berkontrak. (ii) Resiko kredit atau gagal bayar dan seluruh kerugian dari atau terkait dengan kesepakatan pendanaan ditanggung sepenuhnya oleh Pemberi Dana. Tidak ada lembaga atau otoritas negara yang bertanggung jawab atas resiko gagal bayar dan kerugian tersebut. (iii) Pemberi Dana yang belum memiliki pengetahuan dan pengalaman untuk pemberian pendanaan atau Fintech Lending, disarankan tidak menggunakan layanan ini. (iv) Sebelum memanfaatkan Fintech Lending, Penerima Dana wajib mempertimbangkan tingkat bunga pendanaan dan biaya-biaya lainnya sesuai dengan kemampuannya dalam melunasi pendanaan. (v) Setiap kecurangan tercatat secara digital di dunia maya dan dapat diketahui masyarakat luas di media sosial serta dapat menjadi alat bukti hukum yang sah menurut peraturan mengenai informasi dan transaksi elektronik dalam proses penyelesaian sengketa dan penegakan hukum. (vi) Anda akan diwajibkan untuk membaca dan memahami informasi dan ketentuan lebih lanjut terkait LPBBTI, sebelum Anda melakukan pendaftaran sebagai Pemberi Dana maupun Penerima Dana.